30.6.2023 Redakcia Vášeň v tebe. (Foto: freepik.com/xb 100).
Parlament v stredu (28.6.2023) definitívne schválil novelu zákona o úveroch na bývanie. Dlžníkom, ktorí financujú svoju nehnuteľnosť hypotékou, prináša zaujímavú možnosť. Po novom budú môcť totiž mimoriadnu splátku istiny úveru uhradiť každý jeden mesiac bez dodatočných poplatkov. Má to však svoje obmedzenia.
Dlžníci budú mať možnosť raz za mesiac uskutočniť predčasnú splátku úveru na bývanie bez toho, aby za to ich veriteľ požadoval poplatok, sankciu alebo náhradu nákladov. Vyplýva to z novely zákona o úveroch na bývanie, ktorú Národná rada (NR) SR v stredu definitívne schválila.
Kumulatívna výška takýchto predčasných splátok v jednom kalendárnom roku však nemôže presiahnuť 30 % istiny úveru. Nová právna úprava sa bude uplatňovať na predčasné splatenie úveru na bývanie alebo jeho časti po 1. septembri 2023.
Ako to bolo doteraz
Doteraz platilo, že predčasné splatenie hypotéky bolo bezplatne možné pri výročí fixácie. Existovala možnosť splatiť hypotéku celú, pretože banka jednostranne menila podmienky úveru. Druhá príležitosť na rýchlejšie bezplatné splácanie úverov prichádzala podľa aktuálnych pravidiel raz ročne okolo výročia uzavretia zmluvy. Banka v tejto situácii umožňovala splatiť do dvadsať percent istiny. Ak chcel klient predčasne splácať mimo týchto termínov, banka si za to pýtala poplatok do výšky jedného percenta.
Ako to bude teraz
O bezplatné splatenie časti hypotéky budú môcť klienti požiadať každý mesiac. Banky nebudú môcť žiadať poplatok v prípade, že klient týmto spôsobom nesplatí viac ako tridsať percent istiny ročne. Podľa nových pravidiel teda platí, že ak má klient istinu úveru stotisíc eur, ročne môže predčasne splatiť 30-tisíc eur, teda tridsať percent istiny. Každý mesiac tak môže urobiť bez poplatku mimoriadnu splátku vo výške 2 500 eur.
Vyše 370-tisíc ľudí
Predčasné splatenie hypotéky spôsobuje, že celková suma, ktorú klient zaplatí, bude napokon nižšia. Z predčasne splácaného úveru má teda banka menej. Končiace fixácie úverov na bývanie budú v blízkej dobe veľký problém pre mnoho ľudí. Do konca roka 2025 sa skončí fixácia približne každému druhému dlžníkovi. V prepočte je to vyše 370-tisíc ľudí. Celkovo sa náklady Slovákov na úver môžu v ďalších rokoch zvýšiť o stovky až tisíce eur. Dôvodom je troj- až štvornásobné zdraženie úrokov na hypotékach v priebehu jedného roka.
Banky sú proti
Banky s nápadom meniť pravidlá predčasného splácania hypoték od začiatku nesúhlasia. „Banka musí získať na financovanie hypoték dlhodobé zdroje, a to najmä prostredníctvom takzvaných krytých dlhopisov. V súčasnosti je objem vydaných takýchto dlhopisov približne trinásť miliárd eur. Pričom pri dnes vydaných krytých dlhopisoch neexistuje možnosť ich predčasného splatenia a nie je možné kryté dlhopisy s takouto opciou umiestniť na trhu,“ hovorí Slovenská banková asociácia. To znamená, že banky si na poskytovanie úverov na bývanie tiež požičiavajú a upozorňujú na to, že ony nemajú možnosť tieto záväzky splácať predčasne. Pre banky tiež bude administratívne náročnejšie udržiavať portfólio hypoték, keďže budú musieť sledovať situáciu okolo predčasného splácania úverov podrobnejšie.
Redakcia Vášeň v tebe.
Súvisiace články:
Bankomat “zhltol” našu kartu. Je lepšie poznať týchto niekoľko jednoduchých pravidiel
Zlodeji objavili nový spôsob, ako ukradnúť váš PIN kód. Ani si to nevšimnete
